85后女白領炒股4年 賺到錢后如何豐富資產配置

劉小姐從2012年開始進入股市,由時工作并不是很忙,有較多的時間可以關注行情,所以這一進,劉小姐就再也沒退出過。去年股市達到最的時候,劉小姐賺了不少錢,但同樣在去年股市狂跌之時,由于未完全退出,所以損失也不少。不過畢竟在股市也摸爬滾打了幾年,所以損失的基本是賺來的錢。就其這幾年的總體情況來看,還是賺錢的。

現在,劉小姐在股市中的資金還有12萬,再加上存款,目前其擁有的總資產為30萬。鑒于目前股市整體波動比較大,銀行利息又逐步降低,劉小姐希望找到更多的投資方向,豐富資產配置,使財富得到進一步增值。

為此,她來到嘉豐瑞德,向資深理財師Victor進行咨詢。

理財咨詢:

咨詢個人理財,豐富資產配置,使財富得到增值。

財務分析:

根據劉小姐的描述,嘉豐瑞德的資深理財師Victor對其收入、支出、資產等方面的個人財務狀況進行了整理和分析:

通過上表的分析及對劉小姐的了解,Victor認為劉小姐的風險承受能力較高,再結合劉小姐的理財目標,建議劉小姐可采取穩健型和進取型相結合的投資策略。

理財建議:

1、股票投資可持續

因為劉小姐已有4年的炒股經驗,且平時也有較多的時間可關注股市行情,所以繼續炒股對劉小姐而言有一定的優勢。

只是鑒于目前股市行情不穩,為了減少投資風險,建議劉小姐可以從股市中退出一部分資金,留個6~8萬在其中即可。

2、閑錢積累與學習充電并駕齊驅

劉小姐年輕,在自己身上多做些投資同樣很重要。劉小姐喜歡插花,茶道等,培養這些興趣都需要資金,那么平時閑錢的積累很重要的,嘉豐瑞德理財師Victor建議劉小姐將平時的流動資金放入余額寶或是類余額寶產品中,既可以每天都增加點投資收入,也可以隨取隨用。

另外,學習充電必須重視。劉小姐趁現在年輕,每個月可以拿出500-1000元買些書或報個專業性的課程來學習充電,從而提升自己的工作技能,這樣一來對其未來的職業發展也極為有利,二來有機會升職加薪,收入增加了,幸福自然來敲門。

3、配置穩定收益類產品

劉小姐目前在銀行的存款較多,活期定期加起來有18萬。Victor建議劉小姐抽取其中的15~16萬投資穩定收益類產品,如銀行理財產品、國債等。雖然這些產品收益并非特別高,但是風險較低。當然,也可以考慮目前市場上正流行的穩利精選基金,其收益和風險都較為均衡。

此外,在有社保的基礎上,劉小姐還可以考慮配置一些商業,給自己的未來提供更好的保障。

嘉豐瑞德點評:

對于有一定存款且風險承受能力較強的投資者來說,在先考慮穩健型投資策略的基礎上,也可以適當考慮像股票這樣高風險高收益的投資方式(有炒股經驗者可考慮,無經驗者還是考慮股票類基金更合適),但所投資金比例一定要控制,另外切記不可加杠桿!

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