多險企加速試點“保險+期貨” 不賺錢甚至略虧思路

“保險+期貨”的(000061,)價格保險模式正加速推進。近日,、天然的“保險+期貨”項目分別完成保險出單和首筆賠付。迄今,白糖、橡膠、、、、、等多個農產品種已試點開展價格保險,人保財險、太保財險、國壽財險等多家險企作為承保公司,參與了多個“保險+期貨”項目的承保理賠。

“保險+期貨”實質上是一種價格指數保險,與一般的價格指數不同,其以期貨市場價格作為農產品價格指數中的“價格指數”來確定目標價格和賠付標準。在國外,這種農產品期貨價格保險也廣泛運用于農產品市場價格風險保障機制中。2016年以來,“保險+期貨”模式逐步在我國多地成為幫助分散農產品市場價格風險的重要手段。

人保財險上海市分公司副總經理張立表示,期貨價格保險是對傳統農業保險的一種創新。傳統農業保險對農戶因天災遭受的損失進行賠償,但即使沒有受到天災,由于市場的波動導致市場價格下降,農戶收入可能依然無法得到保障。在這種情況下,防范農戶收入損失的“保險+期貨”模式應運而生。

作為一種保險產品形式,“保險+期貨”運作機制是,保險人和被保險人通過保險合約約定一個目標價格,設定目標價格時會考慮農戶的生產成本、人工,以及一定范圍的穩定收益,保障農戶一年辛苦不會白費。如果在保險期限內,市場的平均價格低于目標價格,中間的差價由賠償。例如9月啟動的價格保險,橡膠期貨價格的使得9月交易平均價低于保險目標價,觸發了橡膠價格指數保險責任。

目前,“保險+期貨”模式多運用于扶貧項目,因此無論是還是保險公司,基本按照不賺錢甚至略虧的思路在運營。例如和人保財險9月推出的云南永德縣橡膠“保險+期貨”扶貧項目,就是由上期所支付保費,當地政府進行一定補貼,由保險公司按照成本線甚至略低于成本線的標準確立目標價格。

張立認為,“保險+期貨”是一種非常好的農業保險形式。從扶貧角度,與以前的輸血式扶貧相比,“保險+期貨”模式可以實現更加精準的扶貧,不會破壞市場價格機制,還能刺激當地的造血機制;從市場角度,“保險+期貨”模式可以有效保障農戶收入,具有很大的市場空間;從風險管理角度,“保險+期貨”可以有效利用期貨市場價格發現和對沖風險機制,完善傳統的再保機制。未來在試點基礎上有可能增加覆蓋面,進一步在地域、品種上推廣這種模式。

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